Блог Романа Голубовськогожиття online / життя offline

Про здоров’я курців щось нове сказати важко – на пачках все написано. Тому ми поговоримо про гроші.

Вам цікаво, скільки грошей витрачає на сигарети курець за своє життя? А цікаво дізнатись, як розумніше можна витратити ці гроші?

“Мені подобається курити” – скажете ви? А якщо я заплачу вам 1 000 000 гривень за те, що ви позбудетесь цієї звички? Ви задумаєтесь, чи не так?

Я не буду вас агітувати. Я просто покажу альтернативу. Тож вмощуйтесь зручніше, читайте і робіть власні висновки. Все що нам потрібно – це основи математики та базова фінансова грамотність, – нічого складного.

“Основи фінансів для курця: як зробити життя здоровим а старість безбідною!” – саме під таким заголовком готувалась стаття, поки не було застосовано математики, тому далі я відкриватиму ці секрети.

Вихідні дані. Курець викурює пачку в день, і робить це не мало не багато 40 років (від 20 до 60 років, наприклад). Пачка сигарет коштує 6 гривень. Дані ці досить умовні, проте приблизно відображають реальну картину.

Тепер підрахуємо, скільки грошей курець міг би зекономити, якби не курив, і що би міг з ними зробити.

1. Найпростіша альтернатива.

Кидаємо палити у 20 років (чи не починаємо зовсім?), і 40 років відкладаємо гроші, які би витратили на цигарки. Після цього у 60 років, коли виходимо на пенсію, кладемо ці гроші на депозит (гривневий – 20%) і отримуємо щомісяця свої відсотки:

(6 грн. пачка * 365 днів у році * 40 років) * (0.20 % річних / 12 місяців) = 1460 гривень на місяць.

Є ще фактор інфляції, але і сигарети швидше за все також будуть підніматись в ціні (півтора року тому, коли я ще курив вони коштували в 2-3 рази дешевше ніж зараз).

Ну то як? Мені здається, 1460 гривень на місяць – непогана прибавка до пенсії.

Та все ж, таке використання грошей – це дуже і дуже неграмотний вчинок, тому що можна отримати НАБАГАТО більше (пам’ятаєте назву статті?)! Для цього нам потрібно зовсім трошки основ фінансів.

2. Альтернатива зі знанням основ фінансів.

Нам потрібно знати, що таке складний відсоток, капіталізація, та вміти порахувати формулу складного відсотку для вкладу (депозиту). Не лякайтесь складних слів – все не так важко як здається.

Теорія

Складний відсоток – ефект, при якому відсотки прибутку додаються до основної суми і в подальшому самі беруть участь у створенні нового прибутку. Простими словами, це коли ви поклали 100 гривень під 10% річних на кілька років, і в кінці першого року 10%, що нарахувались, додаються до основної суми, і у вас на рахунку вже 110 гривень (це називається капіталізація); через 2 роки вже буде 121 гривень (10% від 110 = 11, при простому відсотку було би 120); через 3 роки вже буде 133,1 гривень (при простому відсотку було би 130) і т.д.

Формула складного відсотку – це формула, по якій розраховується підсумкова сума з урахуванням капіталізації (нарахування відсотків). Візьмемо найпростіший випадок і будем рахувати, що капіталізація відбувається раз на рік (при щомісячній капіталізації сума виходять ще більшою)

Сума = вклад * (1 + річні відсотки/100)^років.

Детальніше можете почитати тут.

Ну ось, з теорією розібрались. Тепер підставимо її у нашу ситуацію.

Розрахунок

Алгоритм наступний. Ми збираємо гроші цілий рік, потім вкладуємо в банк. І так кожен рік. Гроші докладуємо до основної суми. Відсотки що нарахувались капіталізуються, тобто знову вкладаються. Вкладати будемо в валюті – вона стабільніша. Відсоток на валюту рівний 10.

Отож, 40 років. Потрібно почати рахувати з кінця. Гроші, які ми покладемо в останній рік вже не будуть грати у нашій схемі, тому що ми їх назбирали в кінці 40-го року, і лише доклали до нашої суми. Гроші, які ми вкладемо в передостанній рік, принесуть тільки відсоток на себе, ніякого складного відсотка не принесуть, бо працюватимуть лише рік. А от далі цікавіше…

x – це наш щорічний вклад

x = 6 грн. пачка * 365 днів в році = 2190 грн.

Тепер по-черзі:

40 рік – х – просто докладаємо
39 рік – x * (1.1) – лежать 1 рік (1.1 = 1 вклад + 0.10 % річних)
38 рік – x * (1.1) ^{2 роки} – лежать 2 роки
…
1 рік – x * (1.1)³⁹ – лежать 39 роки

Всі ці формули ми можемо перетворити в одну:

Сума = x * (1 + 1.1 + 1.1² + 1.1³ + … + 1.1³⁸ + 1.1³⁹)

Підрахувавши все це отримаємо:

2190 * 442.592555682 = 969 277,69 (!!!)

Упс! От я вам і збрехав – до мільйона таки не дотягнули… От, який я поганий!

Тепер, коли у нас на рахунку така сума, ми можемо знімати відсотки і на них жити:

969277,69 * (0.10 % річних / 12 місяців) = 8077,31

Можна також перевести цю суму у гривні і знімати по 20 відсотків щомісяця, що буде, відповідно, у 2 рази більше, але і ризикованіше.

Або зняти все зразу: гроші ваші, що хочете – те і робите.

Ну що тепер скажете, панове курці? Відмова від куріння сама по собі робить ваше життя здоровішим, а правильне застосування грошей, які пішли б на куріння, може забезпечити вам безбідну старість.

P.S.: Якщо у когось є сумніви, як я порахував останню формулу (php):

$x = 1.1; //1 + 0.1; % по вкладу
$years = 39; // скільки років схема працюватиме
$sum = 0; // Сума відсотків
for($i = 0; $i <= $years; $i++) {
	if($i == 0) {
		$n = 1; // останній рік, горші тільки докладаються
		echo $n.'<br />';
	}
	else {
		$n = pow($x, $i); // (1.10) в степені року
		echo $x.'<sup>'.$i.'</sup> = '.$n.'<br />';
	}
	$sum += $n; // значення додається до сумарного
	echo "&nbsp;&nbsp;&nbsp;".$sum.'<br />';
}
echo $sum.'<br />'; // Результуюча сума відсотків
echo $sum * 2190; // Вклади з врахуванням відсотків

Доречі, підписуйтесь на RSS!

Схожі статті

• Трагедія на Loveparade 2010 в Дуйсбургу
• Ноу смокінг або річниця здоров’я
• Життя онлайн і НЕжиття офлайн
• Проект 365 днів: позаду 3 місяці!
• Прощавай, ВОЛЯ! Ти була поганим інтернет-провайдером!